Kredyt dla Ciebie!

Coraz więcej jest serwisów oferujących pożyczki poza bankowe. Są to głównie serwisy społecznościowe, gdzie można pożyczać od prywatnych inwestorów. Najczęściej są to pożyczki niżej oprocentowane niż w banku, a przede wszystkim o ten rodzaj pożyczek mogą starać się osoby, które nie są wiarygodne dla banku ale mogą być wiarygodne dla osób, które wiedzą, że każdemu może na chwilę podwinąć się noga. Takie serwisy to często jedyny sposób by taka osoba otrzymała kredyt. Dla osób, które z kolei liczą na szybką pożyczkę nie koniecznie nisko oprocentowaną, są coraz liczniejsze serwisy z pożyczką, którą można uzyskać przez smsa. Jest to kredyt przy minimalnej ilości formalności. Minusem tych kredytów jest to, ze są naprawdę bardzo wysoko oprocentowane. Najczęściej pożyczamy na 15 do 30 dni i po tym okresie czasu oddajemy przeszło 10% więcej. Dlatego warto traktować ten rodzaj pożyczek jako ostateczność. Już mniej zapłacimy biorąc pożyczki z innych miejsc również z pominięciem banków, tu jednak musimy liczyć się z tym, że spłacać raty będziemy do ręki handlowca, który przychodzić będzie do naszego domu.

Większość kredytów, które zaciągamy jest nam potrzebnych na taki czy inny cel jednak zupełnie inaczej to wygląda w chwili spłaty. Najczęściej spłacamy zdecydowanie więcej niż pożyczyliśmy. Bardzo często moglibyśmy spłacać mniej, gdybyśmy wcześniej dokładnie czytali umowy kredytowe lub gdybyśmy odrobinę dłużej szukali odpowiedniej oferty kredytowej, która by miała korzystniejsze warunki. Wciąż zbyt mało osób korzysta z pomocy doradców finansowych, którzy mogli by pomóc nam w doborze lepszego kredytu, który aż tak nie obciążałby naszego domowego budżetu. Zapominamy, że doradcy mają wiedzę o wszystkich ofertach kredytowych i doskonale znają ich słabe punkty a także zalety. Warto więc czasem skorzystać z ich ogromnej wiedzy na temat kredytów, które są faktycznie opłacalne a które nie. Jeżeli wciąż sami wybieramy kredyty, możemy korzystać z porównywarek kredytów dostępnych w internecie, tu również z grubsza są wskazywane słabe punkty danej oferty oraz prawdziwe oprocentowane i koszty kredytu.

Kredyty są obecnie bardzo popularne, wszystkie banki oferują z reguły cały wachlarz oferty kredytowej dostosowane do potrzeb. Są kredyty gotówkowe, które można otrzymać w zaledwie kilka minut, i to czasem bez wychodzenia z domu. Są również oferty debetu w koncie, co możemy wykorzystywać wtedy, gdy zabraknie nam własnych środków. Bardzo często można to połączyć z ofertą karty kredytowej, co jest bardzo chętnie nam proponowane przez banki, z tym, że korzystanie z kart kredytowych jest z reguły dla nas bardzo drogie. Jednak o tym w banku już nas nikt nie poinformuje. Nie poinformuje nas również nikt o tym, że kredyty mają ukryte koszty, że w rzeczywistości spłacimy znacznie więcej niż to się nam wydaje. Z tego powodu trzeba zawsze dokładnie czytać to, co nam podsuwane jest w banku do podpisu, nie możemy zbyt ufnie wierzyć we wszystko, co mówi nam doradca z banku przez telefon. Warto zawsze wiedzieć, jakie mogą na nas czekać kruczki prawne w umowach kredytowych i jakich kredytów należy ponad wszelką wątpliwość unikać.

Tak naprawdę kredyty opłacają się jedynie bankom. Osobą, które pożyczają pieniądze, nie opłacają się w ogóle jednak znacznie trudniej spłaca się kredyt niż można odłożyć pieniądze na jakiś cel. Jednak by nie oddać zbyt wiele, trzeba uważnie dobierać oferty kredytowe i zawsze czytać umowę przed podpisaniem. Często bowiem umowy kredytowe zawierają ukryte koszty, które wiele osób dostrzega dopiero w momencie, gdy taki kredyt zaczynamy spłacać. Dobrze jest przed decyzja prześledzić oferty kilku banków, wtedy możemy wybrać faktycznie najkorzystniejszą ofertę kredytową. Szczególnie ostrożni musimy być w przypadku kredytów hipotecznych, które przecież będziemy spłacać przez wiele lat, dlatego musimy wybrać ostrożnie by z czasem taki kredyt nas nie przygniótł. Szczególnie ostrożnym trzeba być w przypadku kredytów w obcych walutach, jak pokazał przykład franka, waluty czasem mogą nagle niebezpiecznie się podnieść tak, że pożre oszczędności z miesięcy poprzednich jakie poczyniliśmy płacąc wcześniej niższe raty.

Kredyty łatwo się bierze, znacznie większym problemem jest ich spłacanie. Przede wszystkim pojawia się problem związany z nakładaniem się kredytów, rat itp. By nie dać się wrobić w spiralę kredytową, w momencie, gdy planujemy wziąć kredyt, należy dokładnie przeanalizować, na jaki kredyt, w jakiej wysokości możemy sobie pozwolić. Nie warto zawyżać swojej zdolności kredytowej bo później to się najbardziej na nas zawsze mści. Dobry kredyt to taki, który w czasie spłaty nie jest dużym obciążeniem dla naszego budżetu. Przede wszystkim nie powinien sprawiać, że nagle zaczynamy myśleć o wzięciu następnego kredytu, na spłatę obecnego. Najbezpieczniejsze są również kredyty na określony cel, powinniśmy wystrzegać się kredytów konsumpcyjnych, które przejadamy, wydajemy na jakieś mniej znaczące rzeczy, a później przychodzi opamiętanie w chwili, gdy musimy spłacać raty takiego kredytu. Kredyt na zakup czegoś konkretnego jest z reguły przez nas zdecydowanie lepiej przemyślany, wiąże się z nim zdecydowanie mniejsze ryzyko.

Aby otrzymać dany rodzaj kredytu trzeba spełnić szereg niezbędnych warunków. Każdy bank oraz właściwy fundusz udzielający pożyczek ma wyszczególnione wszystkie warunki, które trzeba spełnić oraz informacje na temat danego przeznaczenia kredytu.

Kredyt mieszkaniowy będzie wymagał nie tylko tego aby kredytobiorca był w stanie go spłacić. Kredyt taki musi dotyczyć też odpowiedniej nieruchomości, która spełnia szereg warunków.

Przykładowo wiele banków nie udziela kredytów mieszkaniowych na nieruchomości położone w terenie wiejskim. Właściwie bardzo ciężko byłoby taki bank znaleźć. Niektóre banki wymagają aby nieruchomość spełniała szereg parametrów takich jak warunki techniczne, grzewcze, energetyczne czy też odpowiednia powierzchnia.

Każdy kredytodawca musi również spełniać wymogi narzucone mu przez ustawę. Przykładowo nie może on reklamować produktu jakim jest kredyt bez podawania rzeczywistej stopy procentowej. Kredytodawca musi również pieczołowicie przygotować umowę kredytową, w której zawarte będą wszystkie informacje przedstawione w ustawie. Jeżeli kredytodawca nie spełni wszystkich wymagań jakie postawił przed nim ustawodawca to wówczas podlega karze grzywny.

Najmniejszej kontroli poddawane są oczywiście pożyczki na niewielkie kwoty. Przykładowo modne ostatnio kredyty chwilówki mogą okazać się naprawdę trudne do spłacenia. Biorąc pożyczkę w wysokości pięćset złotych może się okazać, że przyjdzie Ci zapłacić tysiąc złotych. Wszystko dlatego, że odsetki są wciąż naliczane jeżeli nie spłacisz w kolejnym miesiącu do określonego dnia. Mechanizm działania jest nieco podobny jak w przypadku kart kredytowych.

Kredyty inwestycyjne można podzielić ze względu na cel ich udzielenia oraz ze względu na termin spłaty.

Kredyty inwestycyjne mogą być zarówno krótkoterminowe, średnioterminowe oraz długoterminowe. Kredyty krótkoterminowe zazwyczaj udzielane są na okres krótszy niż rok, natomiast kredyty długoterminowe zazwyczaj mają termin spłaty dłuższy niż pięć lat. Kredyty średnioterminowe znajduję się po prostu pomiędzy.

Kredyty inwestycyjne mogą zostać udzielone na zakup konkretnych urządzeń służących do rozwoju firmy. Mogą także zostać udzielone na restrukturyzację i związane z tym wydatki. Mianowicie remonty, modernizację, przeróbki itd.

Kredyty inwestycyjne mogą być też udzielane na budowę nowych obiektów jeżeli jest ona niezbędna z punktu widzenia rozwoju firmy. Kredyty inwestycyjne mogą być udzielone na obiekty o różnym przeznaczeniu.

Kredyty obrotowe to zupełnie inny rodzaj kredytów niż inwestycyjne. Ich cel związany jest z bieżącymi wydatkami i pokryciem ich.

Na przykład konieczne jest wzięcie kredytu obrotowego w momencie martwego sezonu gdy nie ma wpływu z wykonanych operacji natomiast konieczne jest pokrycie wydatków związanych z funkcjonowaniem firmy.

Inny cel kredytu obrotowego może być związany z wykonywaniem konkretnego zlecenia. Na przykład firma, która otrzymuje zlecenie na stworzenie skomplikowanego urządzenia nie dysponuje środkami n a zakup niezbędnych do tego celu. Dlatego korzysta z kredytu obrotowego, który następnie spłaca po uzyskaniu zapłaty za wykonane urządzenie.

Kredyt samochodowy jest obecnie bardzo popularną formą kredytu braną przez osoby marzące o czterech kółkach. Jeżeli posiada się firmę wówczas można uzyskać kredyt na firmę na zakup samochodu zarówno osobowego jak i ciężarowego.

Istnieje także możliwość wzięcia pojazdu w leasing. Wyróżnia się leasing samochodów osobowych, leasing samochodów ciężarowych, dostawczych i innych pojazdów samochodowych. Możliwy jest na przykład leasing na bus służący do transportu osób. Takie rozwiązanie jest przewidywane zarówno dla osób, które posiadają firmę transportową, która swoje usługi opiera na przewozie osób. Również innego typu firmy mogą wziąć w leasing bus osobowy. Na przykład takie, które dowożą pracowników na miejsce wykonywania czynności objętych stosunkiem pracy.

Kredyt na zakup samochodu jest udzielany także osobom nie posiadającym firmy. Kredyty takie udzielane są w zależności od wiarygodności klienta oraz możliwości dokonania spłaty przez niego w sposób zgodny z umową. Im bardziej wiarygodny klient tym warunki umowy kredytowej są dla niego korzystniejsze. Wszystko dlatego, że dla banku wówczas ryzyko związane z udzielonym kredytem jest niewielkie. W miarę jak rośnie ryzyko nie spłacenia kredytu, bank udziela go na gorszych warunkach. Ma to związek z ryzykiem dla banku, że kredyt może zostać niespłacony.

Kredyty samochodowe zazwyczaj są dość opłacalne dla klientów. Oczywiście konieczne jest szczegółowe zapoznanie się z warunkami umowy przed jej podpisaniem. Nigdy nie wolno ufać sprzedawcy. Na pewno nie w dzisiejszych czasach. Każda umowa kredytowa musi podawać szczegółowe informacje na temat wszystkich kosztów kredytu.

Żadna osoba logicznie myśląca nie zdecyduje się na tego typu kredyt w dzisiejszym wydaniu w naszym kraju. Sprzedawcy tego typu kredytów chwytają się najróżniejszych możliwości aby znaleźć kupca na tego typu produkt bankowy. Jest to jednak pułapka zastawiana na naiwnych ludzi. W gruncie rzeczy sprzedawcy czy przedstawiciele używając psychologicznych zagrań i chwytów marketingowych doprowadzają ludzi do wzięcia kredytu. Zazwyczaj jest to wierzchołek góry lodowej ponieważ odtąd czeka ich masa płatności, których nie przewidywali. Wysoki procent o którym nie pomyśleli, prowizje, opłaty manipulacyjne i w ostatecznym rozrachunku oddać trzeba dwa razy tyle co się wzięło. Niestety.

Ustawa dotycząca kredytów konsumpcyjnych podaje dokładne wytyczne na jakich zasadach musi być sporządzona umowa dotycząca kredytu. Kredyt konsumpcyjny może zostać udzielony na kwotę większą niż 500 zł ale mniejszą niż 80 000 zł. Czas spłaty kredytu konsumpcyjnego musi być dłuższy niż trzy miesiące aby można go było uwzględnić jak kredyt konsumpcyjny.

W umowie sprzedawca musi uwzględnić faktyczny koszt kredytu czyli oprocentowanie, koszty manipulacyjne prowizje i inne. Ma również obowiązek umieszczenia informacji na temat rocznej stopy procentowej, której podlega udzielony kredyt.

Do każdej umowy dotyczącej udzielenia kredytu konsumpcyjnego powinna być dołączona informacja na temat możliwości odstąpienia od umowy. Możliwość taką przewiduje ustawa dająca klientowi czas trzech dni, w których to może odstąpić on od umowy kredytowej.

Specyficzny rodzaj kredytu nazywany powszechnie kredytem mieszkaniowym otrzymuje się na zakup mieszkania lub domu. Bank wykłada pieniądze a my stajemy się właścicielami nowonabytej nieruchomości. Oczywiście kwotę kredytu wraz z odsetkami oraz innymi dodatkowymi opłatami musimy spłacić. Kredyt taki zazwyczaj rozłożony jest na wiele lat. System spłaty takiego kredytu jest różny ale najczęściej najpierw spłaca się odsetki a dopiero po latach przychodzi czas na spłacenie faktycznej kwoty kredytu.

Inny rodzaj kredytu to kredyt hipoteczny. Uzyskujemy od banku pieniądze pod zastaw nieruchomości, która już jest w naszym posiadaniu. Pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel, na przykład na zakup innej nieruchomości lub na wczasy na Majorce. Wszystko zależy tylko od nas. Naturalnie jeżeli nie uda nam się spłacić należności wówczas bank przejmie nieruchomość, pod której zastaw udzielił kredytu.

Zarówno kredyt mieszkaniowy jak i kredyt hipoteczny są kredytami w miarę opłacalnymi. Oczywiście w porównaniu z mało opłacalnymi kredytami konsumpcyjnymi. W tym ostatnim wypadku oprocentowanie jest bardzo wysokie, a koszty i prowizje również. Bank w ten sposób wyrównuje sobie ewentualne straty z udzielenia tego typu kredytów osobom niewypłacalnym, od których uzyskanie należności jest niemożliwe. W przypadku  kredytów mieszkaniowych i hipotecznych nie ma takiego ryzyka dla banku ponieważ w razie braku spłaty bank przejmuje nieruchomość . W dodatku kredyty takie udzielane są w kwocie mniejszej niż wartość nieruchomości.